Защо данъчните приюти не са само за милиардери

вложителите би трябвало да се оправят с несигурността всеки ден. Без да знаят какво ще донесат пазарите, те се пробват да получат добра възвръщаемост, без да носят несъразмерен риск.

Класическото решение е диверсификацията-задържане на необятен набор от световни ресурси и облигации. Разпространейки риска, получавате някаква отбрана против злополучие във всеки единствен холдинг. Дори посредством хаоса на пазарите, подбудени от цените за президент Тръмп още веднъж, добре диверсифицирани портфейли са предпазени от най-смелите промени на пазарите.

Тази тактика за оцеляване има смисъл в мисленето за вашите налози, също. Evys1bk0 " > Всеки поданик би трябвало да се оправи с най-малко два типа неустановеност. Първо, не знаете тъкмо какъв ще бъде приходите ви в бъдеще. И надалеч по -неприятно, не знаете какъв ще бъде данъчният код през идната година или през идващото десетилетие или две. Това е изключително правилно в този момент, заради вероятността от недостиг на бюджет на отичане, произлизащ от данъчните и бюджетните политики на администрацията на Тръмп.

Помислете за бюджетните договаряния, които се извършват в Конгреса. Ще значат ли по -високи или по -ниски налози в бъдеще? Има огромни различия и не е ясно по какъв начин ще се окажат. И въпреки всичко това доста наподобява явно: в Белия дом или Конгреса има дребен вкус за краткосрочни нараствания на налозите. Така че можете да заключите, че вашите налози ще останат същите или даже да са по-ниски и да планирате надлежно.

Пазарът на облигации реагира негативно на вероятността за непрестанно разширение на дефицитите на федералния бюджет, които наподобяват изпечени във всяка версия на републиканското данъчно законодателство, което в този момент е прегледано.

The Defit може да стане толкоз високо в годините, които в този момент могат да се преглеждат в Съединени американски щати. да може да финансира целия си дълг на ниска цена. Муди сподели, че доста по -рано този месец, когато намали кредитния рейтинг на Съединените щати, предупреждавайки, че политическата дисфункция е влошено за финансовото бъдеще на нацията. Лесно е да си представим оттегляне от толкоз мощни финансови пазари, че данъчните ставки ще би трябвало да се усилват в бъдеще-дори в случай че Конгресът ги понижи за множеството хора в този момент.

Мисленето като това може да ви даде бич. И по този начин, какво би трябвало да направи данъкоплатецът?

с дума, диверсифицирайте. Използвайте разнородни данъчни приюти отвън рафта, налични за хората, без очакване да станат милиардер, и да се предпазите от редица резултати.

Това е концепция, която Джоел Диксън, който управлява данъчното обмисляне в Vanguard, учи и предложи от години. Докато упражнявам диверсифицирано вложение запалено, аз единствено стартирам, със забавяне, да премислям това, което господин Диксън назовава „ диверсификация на вашия данъчен риск “.

" В доста връзки налозите не са за разлика от вложенията ", сподели господин Диксън. „ Не знаете какво ще има бъдещето, само че вашето благосъстояние е обвързано с това, което ще има бъдещето. Така че се диверсифицирате. Защото ще сбъркате някои неща, само че също по този начин знаете, че като се диверсифицирате, ще сведете до най-малко съжалението си: няма да се занимавате с това, което може да мислите, че може да се случи в бъдещето. Вместо това желаете да хеджирате този риск. “

2022 - когато запасите и облигациите, вместо това, домашно и интернационално. Но в по-голямата си част тактиката е работила, генерирайки относително добра възвръщаемост за дълги интервали с надалеч по-малка волатилност, в сравнение с в случай че сте вложили всичките си пари на фондовия пазар-или в една акция, която не се оказа, че е международен код. Доколкото можете да контролирате личните си финанси, е рационално да разгледате разнообразни елементарни, необятно налични данъчни убежища, без да зависи изцяло единствено от един.

Широката идея е елементарна. Детайлите обаче могат да ви дадат главоболие.

mr. Диксън предлага да отделите известно време в изследване както на обичайните, по този начин и в Roth сметки както в 401 (K) S, по този начин и в I.R.A.S. Традиционните версии ви разрешават да отлагате заплащането на налози върху приходите, които влагате в сметките - което има смисъл, в случай че данъчната ви ставка ще бъде по -ниска по -късно. Версиите на Roth изискват да плащате налози в този момент, което има смисъл, в случай че данъчната ви ставка ще бъде по-висока по-късно.

Има някои съществени правила на палеца, за който да се подчертае на разнообразни стадии от живота. Обикновено облагите на хората са по -ниски по -рано в кариерата си, като ги слагат в по -ниска данъчна група. Така че Roth, който може да бъде притеглен и като незабавен фонд, може да бъде по -добър избор тогава. When your earnings are higher and you are taxed more heavily, the traditional version of 401(k)s and I.R.A.s may be more suitable.

if only because of the Secure 2.0 legislation passed in 2022. It requires that “catch-up ” contributions above the age of 50 — additional money, beyond the $23,500 permitted in tax-sheltered accounts in 2025 — go into Roth accounts starting in 2026. That requirement applies to „ Високи облаги “, който законът дефинира като тези с приходи от най-малко 145 000 $ за 2023 $. Окончателните разпореждания и праговете на приходите за 2026 година не са приключени.

Роджър Йънг, старши сертифициран финансов планиращ в T. Rowe Price, е изучил резултатите на Secure 2.0 и откри, че законът е променял смятането. „ Roths наподобяват малко по -привлекателни в този момент, даже и за доста възрастни хора “, сподели той в изявление, изключително тези, които имат задоволително шанс, с цел да оставят задоволително настрани за пенсиониране и да търсят най -добрите способи да завещават пенсионни сметки на наследници. Законът за сигурността изисква бенефициентите да изразходват активите по наследствена сметка в границите на 10 години, което може да значи големи данъчни сметки. Roth сметки заобикалят тези налози за наследници.

Приюти за отвън бандата

Образователни сметки, известни като 529S и високите разрушими Спасители, известни като 529S. Може да се употребява като капиталови транспортни средства с налози, а освен като данъчни способи за икономисване и харчене за обучение и здраве, уточни господин Диксън. „ Ще би трябвало да ревизирате финия отпечатък, има ограничавания и за двамата, само че те са по -гъвкави, в сравнение с може да очаквате “, сподели той. При избрани условия, да вземем за пример, откакто всички разноски за обучение се изплащат, непотребните средства в 529 сметка могат да бъдат трансферирани към Roth I.R.A. Сметка за бенефициента.

отсрочена данъчна капиталова сметка. Парите, вложени в сметката всяка година, понижават облагаемия ви приход, сходно на данъчното отнасяне на обичайно I.R.A. или 401 (k). И в случай че употребявате H.S.A. Пари за немедицински цели, тя ще действа почти като обичайната пенсионна сметка: плащате налози върху парите, до момента в който ги употребявате. Но в случай че спестите медицинските си разписки, можете да изтеглите пари от H.S.A. Сметката в пенсия, откакто цената му евентуално е оценена, изцяло без налози. Това прави това сладостен данъчен заслон, за тези, които могат да го употребяват.

ще призная, че тези и други подходи не ми идват естествено. Предпочитам елементарни решения. И по-скоро бих се съсредоточил върху вложението и главните стопански въпроси, в сравнение с върху намирането на правни способи за минимизиране на данъчната си сметка.

За хората със скромни приходи, нито една тактика за данъчно облагане няма да ви защищити напълно от капризните в данъчния код по пътя. пъти. Диверсифицирането сред разнообразни данъчни приюти отвън рафта може да ви вкара в по-безопасна територия, каквото и Конгресът да направи на данъчния кодекс, в този момент и в бъдеще.